Consolidamento debiti
Il consolidamento debito è una tipologia di prestito che consente di ottenere la liquidità necessaria per estinguere tutti i finanziamenti già in corso e accorpare le varie rate di rimborso in un’unica rata mensile più leggera. Con questa soluzione il cliente avrà una sola scadenza da rispettare per il pagamento della rata di rimborso e un solo istituto di credito con cui interfacciarsi.
Con il consolidamento debiti è possibile allungare la durata del piano di rimborso, rivedere le condizioni del contratto e i tassi di interesse e perfino ottenere un rifinanziamento, ovvero della liquidità aggiuntiva.
- Quando richiedere un consolidamento debiti?
- Come richiedere un prestito con consolidamento debiti?
- Si può richiedere un consolidamento debiti senza una fonte di reddito o garanzie?
- Si può ottenere un rifinanziamento con una segnalazione al Crif?
- Quali vantaggi offre il consolidamento debiti?
- Meglio un prestito o mutuo con consolidamento debiti?
Quando richiedere un consolidamento debiti?
Il consolidamento debiti rappresenta un valido aiuto per ridurre il rischio di sovraindebitamento e per gestire in modo più semplice le spese e le uscite mensili. Grazie alla possibilità di estinguere i prestiti sottoscritti in passato con altre banche e società finanziarie e di pagare una sola rata di rimborso mensile, il cliente potrà gestire facilmente le varie scadenze, evitando possibili ritardi o dimenticanze.
Come richiedere un prestito con consolidamento debiti?
Una volta trovato l’istituto di credito che eroga questo prodotto, bisogna seguire le stesse procedure normalmente previste per l’erogazione dei prestiti. In generale, la concessione di prestiti per il consolidamento non è soggetta alla presentazione di garanzie reali (ovvero diritti di pegno o ipoteca sui beni di proprietà del richiedente). Tuttavia, per richiedere un prestito consolidamento è necessario avere un’età compresa fra 18 e 75 anni e avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato, con un’anzianità lavorativa di almeno 6 mesi per i dipendenti e di un anno per gli autonomi.
Oltre ai lavoratori (dipendenti, autonomi e liberi professionisti), anche i pensionati possono richiedere questo tipo di prestito. Un altro importante requisito è il possesso di una buona posizione creditizia (assenza di protesti, pignoramenti o segnalazioni Crif come “cattivo pagatore”).
Per tutelarsi dal rischio d’insolvenza, alcuni istituti di credito richiedono garanzie accessorie, come ad esempio la stipula di un contratto che prevede la cambializzazione delle rate oppure un'unica cambiale, in grado di garantire una buona parte o l'intero ammontare del prestito.
La forma di garanzia più diffusa è, però, la firma di un garante o di un terzo fideiussore, che si assuma la responsabilità della restituzione della somma erogata. Questa soluzione è adottata nel caso in cui si tratti di un importo particolarmente elevato o nel caso in cui il richiedente non abbia un’anzianità lavorativa recente, o ancora abbia avuto qualche piccolo problema di pagamento con i prestiti che intende consolidare.
Si può richiedere un consolidamento debiti senza una fonte di reddito o garanzie?
Spesso si è portati a credere che il rifinanziamento sia la soluzione giusta per chi si trova in situazioni di estrema difficoltà finanziaria. Purtroppo, però, non è così: ottenere il consolidamento dei debiti senza busta paga e senza garante non è possibile. Chi è disoccupato o non possiedi forme di garanzie difficilmente potrà ottenere un finanziamento di questo tipo.
Si può ottenere un rifinanziamento con una segnalazione al Crif?
Anche chi è stato segnalato come cattivo pagatore non riuscirà a ottenere prestito con consolidamento debito, almeno fino a quando il suo nominativo sarà inserito nel registro dei cattivi pagatori. Per questi casi l’unica alternativa possibile è il consolidamento dei debiti con cessione del quinto. Questa formula di finanziamento, riducendo a zero il rischio di insolvenza per l’istituto di credito che eroga la somma richiesta.
Anche in questo caso è richiesta la presentazione di una forma di garanzia come busta paga, che attesti la presenza di una fonte di reddito costante e certificata.
Quali vantaggi offre il consolidamento debiti?
Oltre ai vantaggi sopra descritti, il consolidamento debiti ti permette di ottenere della liquidità aggiuntiva, da destinare ad altre necessità. Oltre ad accorpare le rate dei vari finanziamenti in corso in un'unica rata mensile più leggera, questo finanziamento consente di accedere a delle condizioni contrattuali più vantaggiose, come:
- una rata di rimborso più leggera;
- un piano di ammortamento di maggiore durata;
- dei tassi di interesse più vantaggiosi.
Meglio un prestito o mutuo con consolidamento debiti?
A seconda dell’importo necessario per sanare i debiti dei prestiti già contratti, potrebbe essere più indicato optare per un mutuo consolidamento debiti che consente di accedere a somme maggiori. In questo modo è possibile beneficiare di piani di ammortamento più lunghi rispetto ai canonici 120 mesi previsti dai prestiti, e accedere a un piano di rimborso anche ventennale.
A fronte di più liquidità e maggiore durata del contratto, sarà però necessario fornire dei titoli di garanzia appropriati, come ad esempio l’iscrizione di un’ipoteca sulla casa di proprietà.